Utwin et Miltis lancent une innovation révolutionnaire dans le domaine de l’assurance emprunteur

Le marché de l’assurance emprunteur, déjà fortement concurrentiel entre acteurs majeurs tels que Generali, CNP Assurances, Axa, Swiss Life, Allianz, April ou Malakoff Humanis, voit en 2025 une avancée majeure avec le lancement de la solution Miltis Soft’ Emprunteur. Fruit d’un partenariat stratégique entre Utwin, spécialiste de l’assurance de personnes et courtier innovant, et Miltis, assureur reconnu dans l’assurance santé et prévoyance, cette offre s’adresse ciblée particulièrement aux jeunes et aux jeunes couples. Elle met notamment l’accent sur la maîtrise financière grâce à une tarification innovante, un parcours 100 % digital et une couverture souple, répondant aux besoins d’une clientèle à la fois exigeante et sensible à la simplicité du parcours de souscription ainsi qu’aux garanties proposées. Cette co-création ne modifie pas seulement les standards de l’assurance emprunteur, mais réinterroge aussi la manière dont les assurances s’adaptent aux évolutions sociétales et économiques, tout en répondant aux normes bancaires en vigueur dans l’Union européenne.

Les atouts clés de la solution Miltis Soft’ Emprunteur d’Utwin et Miltis : simplicité, innovation et accessibilité

Le marché de l’assurance emprunteur a longtemps été caractérisé par des offres souvent standardisées, peu adaptées aux réalités spécifiques des emprunteurs, en particulier des jeunes générations. Avec Miltis Soft’ Emprunteur, Utwin et Miltis ambitionnent de changer la donne grâce à une offre innovante, pensée pour répondre aux besoins spécifiques des primo-accédants.

La solution repose sur plusieurs piliers essentiels :

• Une cotisation linéaire : ce mode de tarification, désormais adopté par près de 50 % des contrats souscrits via Utwin, permet aux assurés de bénéficier de cotisations fixes régulières. Cette stabilité évite les surprises financières au fil des années, particulièrement appréciée dans une période économique incertaine.
• Un tarif en capital initial attractif : cela facilite l’accès à l’assurance dès le départ du prêt, un avantage non négligeable pour les jeunes qui démarrent leur vie économique et familiale.
• Des années gratuites en fin de prêt : un dispositif novateur qui offre une visibilité financière durable et permet de libérer du pouvoir d’achat. Ce mécanisme aide les emprunteurs à conserver une marge de manœuvre budgétaire pour financer d’autres projets, tels que la constitution d’une épargne ou l’investissement dans une résidence secondaire.
• Un parcours 100 % digital fluide : la totalité du processus de souscription et de substitution est dématérialisée, ce qui assure simplicité et rapidité habituellement difficile à obtenir dans le secteur. Cette innovation place Utwin en tête des courtier grossistes digitaux.

Miltis Soft’ Emprunteur ne limite pas la couverture aux seules assurances sans sélection médicale puisque l’offre est disponible avec ou sans cet examen, ne pratiquant aucune exclusion liée aux pathologies préexistantes. Pour les emprunteurs présentant des risques particuliers, cette souplesse est un gage d’inclusion.

Enfin, l’offre s’inscrit dans la conformité stricte avec les standards bancaires français et européens, ce qui facilite l’approbation des prêts immobiliers avec des garanties rassurantes pour les banques comme pour les clients.

La collaboration stratégique entre Utwin et Miltis : un modèle de co-innovation dans l’assurance de personnes

La genèse de Miltis Soft’ Emprunteur est le résultat d’une collaboration active et parfaitement complémentaire entre Utwin et Miltis, deux acteurs forts du secteur français de l’assurance. Utwin, connu pour sa maîtrise de l’assurance de personnes et son rôle de courtier grossiste digital, apporte une expertise pointue dans la gestion de contrats ultra-personnalisés, tandis que Miltis, spécialisé dans les domaines santé et prévoyance, met à disposition une capacité d’encaissement et de gestion des risques robuste.

Cette alliance s’inscrit dans une tendance forte du secteur vers la co-création de produits adaptés à des segments spécifiques, souvent insuffisamment pris en compte jusqu’ici. Les jeunes adultes, qu’ils soient célibataires ou en couple, sont confrontés à des contraintes financières et des attentes précises. Outre la simplicité d’interface numérique, ils recherchent une couverture efficace, avec une forte transparence tarifaire. Cette cible s’avère souvent peu satisfaite des offres traditionnelles proposées par des leaders tels que Generali, CNP Assurances ou Cardif.

Quelques éléments illustrent cette dynamique :

• Un positionnement clair sur le segment des primo-accédants, souvent laissé à la marge par des offres massifiées ou standardisées ;
• La volonté de digitalisation à 100 % du parcours pour privilégier l’autonomie et la rapidité, deux critères essentiels pour les consommateurs d’aujourd’hui ;
• Une tarification innovante en cotisations fixes, qui facilite la planification budgétaire sur le long terme, un atout sponsorisé par la maturité de modèles numériques performants.

En parallèle, les assureurs historiques tels qu’Allianz, April ou Malakoff Humanis ont tendance, quant à eux, à favoriser des solutions plus traditionnelles qui peinent parfois à s’adapter à ces nouvelles attentes.

Implications financières et économiques de Miltis Soft’ Emprunteur pour les jeunes emprunteurs

Au-delà de la dimension technologique et du partenariat, l’impact de cette nouvelle solution sur la gestion financière des emprunteurs constitue un véritable tournant. Les jeunes en phase d’acquisition immobilière, souvent confrontés à une multitude de frais, bénéficient désormais d’une assurance dont la structure tarifaire leur permet une anticipation claire et fiable des dépenses à venir.

Les avantages concrets induits par cette solution se traduisent notamment par :

• Stabilité des cotisations pour éviter les écarts disgracieux dans le budget mensuel liés à des hausses imprévues, une douleur longtemps ressentie sur le marché.
• Une meilleure capacité d’épargne en profitant des années gratuites en fin de prêt, offrant un surcroît de revenu disponible. Ce surplus peut être réinvesti dans d’autres domaines, comme éducation ou projets personnels.
• Une visibilité accrue sur la durée totale du prêt immobilier, facilitant la planification des finances personnelles, un aspect souvent négligé mais fondamental.
• Un processus dématérialisé réduisant les coûts et délais administratifs, donc améliorant la performance globale pour l’emprunteur.

Connaissant l’importance de la maîtrise budgétaire dans un contexte économique volatil, la solution Miltis Soft’ Emprunteur se démarque de concurrents comme Generali ou Swiss Life, plus enclins à maintenir un modèle tarifaire classique et plus rigide.

L’adaptation aux exigences réglementaires et aux standards bancaires européens

Dans un marché aussi encadré que celui de l’assurance emprunteur, le respect des normes et réglementations en vigueur est une condition essentielle pour la légitimité et la pérennité d’une offre. Avec Miltis Soft’ Emprunteur, Utwin et Miltis répondent pleinement à ces exigences, ce qui leur permet de s’adresser à un large panel d’emprunteurs et aux banques établies en France et au sein de l’Union européenne.

Les garanties prévues couvrent en effet l’ensemble des risques exigés par les établissements prêteurs, prenant en compte non seulement les critères classiques (décès, invalidité) mais aussi les spécificités nouvelles liées à la santé globale des assurés. Cette conformité rassure d’une part les banques, autorisant la signature plus rapide des contrats de prêt, et d’autre part les emprunteurs soucieux de bénéficier d’une couverture robuste.

Liste des points essentiels respectés :

• Couverture obligatoire conforme aux exigences des banques françaises et européennes.
• Absence d’exclusions injustifiées notamment sur les pathologies déjà existantes, renforçant l’accessibilité.
• Respect des nouvelles directives européennes visant à la transparence et à la protection des consommateurs.
• Processus digitalisé, garantissant traçabilité et sécurité des données personnelles.

C’est cette alliance de conformités et innovations qui distingue Miltis Soft’ Emprunteur et positionne Utwin avec Miltis comme des pionniers sur ce segment de l’assurance. Ce positionnement ne manque pas de susciter l’intérêt des acteurs historiques, inspirant à repenser leurs propres offres.

Perspectives d’évolution et impact pour les courtiers et le marché de l’assurance emprunteur en 2025

Face à cette innovation majeure signée Utwin et Miltis, le rôle des courtiers d’assurance se trouve transformé. L’offre Miltis Soft’ Emprunteur illustre une tendance lourde vers des produits de plus en plus personnalisés, intégrant l’usage intensif des technologies numériques. Les courtiers, désormais équipés d’outils digitaux performants fournis par des fintechs comme Utwin, peuvent non seulement répondre aux besoins spécifiques des clients mais aussi optimiser leur devoir de conseil.

Cependant, cette mutation appelle à une montée en compétences rapide des professionnels, notamment dans la maîtrise des outils digitaux et dans la compréhension des nouvelles politiques tarifaires. L’exemple d’Utwin, déjà récompensé pour son outil UBOX qui assiste efficacement les courtiers, montre la voie d’une assurance qui conjugue innovation technologique et conformité réglementaire.

Les effets attendus sur le marché comportent :

• Une hausse de la satisfaction client grâce à des offres plus adaptées et transparents.
• Une démocratisation progressive de l’assurance emprunteur via des parcours 100 % digitaux.
• Un ajustement des acteurs historiques comme Generali, Swiss Life ou April pour ne pas perdre de parts de marché face à des acteurs innovants.
• Un rôle stratégique renforcé des courtier grossistes à la croisée de l’innovation et du conseil personnalisé.

Cette dynamique montre aussi qu’en 2025, l’innovation en assurance ne se limite plus à la simple offre produit mais se matérialise en une expérience client étoffée et intuitive, où sont pris en compte les nouveaux modes de vie et attentes des assurés.

Questions fréquentes des assurés concernant Miltis Soft’ Emprunteur

• Quelle est la particularité du mode de tarification en cotisation linéaire ?
  Ce système propose des cotisations fixes tout au long du prêt, garantissant une meilleure maîtrise du budget pour l’assuré et évitant la hausse progressive des cotisations classiques.
• L’assurance requiert-elle une sélection médicale ?
  La solution Miltis Soft’ Emprunteur propose une souscription avec ou sans sélection médicale, avec aucune exclusion relative aux pathologies préexistantes, offrant une accessibilité plus large.
• Comment se déroule la souscription ?
  Le parcours est entièrement digital, simplifiant ainsi les démarches de l’assuré, qui bénéficie d’un processus fluide, rapide et sécurisé, intégré par Utwin.
• Les garanties sont-elles conformes aux exigences des banques ?
  Oui, elles respectent intégralement les standards bancaires en France et au sein de l’Union européenne, assurant une acceptation facile par les prêteurs.
• Cette solution est-elle réservée aux jeunes couples ?
  Elle cible particulièrement les jeunes et les couples primo-accédants, mais reste accessible à une plus large population selon certains critères d’éligibilité.