Peut-on souscrire une assurance emprunteur avec une maladie chronique ?

Il est tout à fait possible de souscrire une assurance emprunteur avec une maladie chronique, bien que la démarche nécessite quelques étapes spécifiques et une attention particulière lors de la déclaration de l'état de santé.

Lors de la souscription, l'assureur vous demandera de remplir un questionnaire médical détaillé. En fonction de la nature et de la sévérité de votre pathologie, plusieurs situations peuvent se présenter :

• Acceptation standard : votre couverture est accordée aux mêmes conditions que pour tout autre emprunteur, sans surcoût sur la prime.
• Acceptation avec surprime : l'assureur accepte de vous couvrir, mais majore le tarif pour tenir compte du risque aggravé de santé.
• Exclusion de garantie : certaines garanties, notamment liées à l'incapacité de travail ou à l'invalidité, peuvent être exclues en lien direct avec votre pathologie.
• Refus de couverture : dans les cas les plus complexes, l'assureur peut refuser d'assurer le risque.

En cas de refus ou d'exclusions trop contraignantes, la convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) prévoit un dispositif spécifique pour faciliter l'accès à l'assurance emprunteur aux personnes présentant un risque médical élevé. Elle impose aux assureurs d'examiner votre dossier à plusieurs niveaux successifs avant tout refus définitif.

Il est également essentiel de déclarer avec sincérité votre état de santé : toute omission peut entraîner une nullité du contrat et un refus d'indemnisation en cas de sinistre.

Pour trouver la solution la plus adaptée à votre situation, nous vous recommandons de solliciter un conseiller spécialisé ou de demander plusieurs devis afin de comparer les garanties, les franchises et les primes proposées.