Quelles maladies peuvent être exclues d'une assurance emprunteur ?

Certaines maladies peuvent être exclues d'une assurance emprunteur lorsqu'elles représentent un risque aggravé pour l'assureur, c'est-à-dire une probabilité plus élevée de sinistre liée à l'état de santé de l'emprunteur.

Les exclusions de garanties les plus fréquemment rencontrées concernent notamment :

• Les maladies psychiatriques et troubles psychologiques : dépression sévère, burn-out, troubles bipolaires, qui peuvent être exclus ou couverts avec une prime majorée ;
• Les affections dorsales et vertébrales : hernies discales, lombalgies chroniques, souvent exclues des garanties incapacité et invalidité ;
• Les maladies chroniques déclarées : diabète, maladies cardiovasculaires, insuffisance rénale, selon leur degré d'évolution ;
• Certains antécédents oncologiques : un cancer diagnostiqué peut entraîner une exclusion temporaire ou permanente selon le protocole de soins suivi ;
• Les pathologies congénitales : maladies présentes dès la naissance, jugées à risque élevé d'indemnisation.

Ces exclusions sont mentionnées dans les conditions particulières du contrat et s'appliquent généralement aux garanties décès, perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), incapacité temporaire de travail (ITT) et invalidité permanente.

Il est important de savoir que la convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) permet aux personnes atteintes de maladies graves d'accéder plus facilement à une assurance emprunteur, avec des dispositifs spécifiques d'écrêtement des surprimes.

Pour connaître précisément les exclusions applicables à votre situation et obtenir la couverture la plus adaptée, consultez un conseiller spécialisé ou demandez plusieurs devis comparatifs afin d'identifier l'offre la plus avantageuse.