Capital assuré

Le capital assuré désigne le montant maximal garanti par un contrat d'assurance, que l'assureur s'engage à verser en cas de réalisation du risque couvert.

Dans le cadre de l'assurance emprunteur, le capital assuré correspond généralement au montant du prêt immobilier ou à son capital restant dû au moment du sinistre. Il représente la somme que la compagnie d'assurance prendra en charge si l'assuré se trouve dans l'incapacité de rembourser son crédit, suite à un décès, une invalidité ou une perte d'emploi selon les garanties souscrites.

Deux modalités principales existent pour définir ce capital :

• Le capital constant : le montant assuré reste identique tout au long du contrat, indépendamment du capital déjà remboursé.
• Le capital décroissant : le montant garanti diminue progressivement au fil des remboursements, suivant l'évolution du capital restant dû.

Par exemple, pour un emprunt de 200 000 euros, le capital assuré initial sera de ce même montant. Avec une formule décroissante, si la moitié du prêt a été remboursée, l'assureur ne couvrira plus que les 100 000 euros restants.

Pour l'assuré, bien comprendre le capital assuré est essentiel car il conditionne directement le niveau de protection réelle dont il bénéficie. Une couverture insuffisante peut exposer l'emprunteur ou ses proches à des difficultés financières importantes en cas de sinistre.

Conseil pratique : lors de la souscription d'une assurance emprunteur, vérifiez attentivement si le capital assuré couvre l'intégralité de votre emprunt et si la formule choisie, constante ou décroissante, correspond bien à votre situation patrimoniale et à vos besoins de protection.