IPP

L'IPP, ou Invalidité Permanente Partielle, désigne un état médical reconnu dans lequel un assuré conserve des séquelles définitives suite à un accident ou une maladie, sans pour autant être totalement incapable d'exercer une activité professionnelle.

Dans le cadre de l'assurance emprunteur, l'IPP constitue une garantie importante qui peut être souscrite en complément des couvertures de base. Elle entre en jeu lorsque le taux d'invalidité de l'assuré est évalué entre un seuil minimal et un niveau inférieur à celui requis pour déclencher la garantie d'Invalidité Permanente Totale (IPT). Ce taux est généralement déterminé par un médecin expert selon un barème spécifique défini dans le contrat.

Concrètement, un assuré ayant subi un accident entraînant la perte partielle de l'usage d'un membre peut se voir attribuer un taux d'IPP. Selon ce taux, l'assureur prendra en charge tout ou partie des mensualités du prêt immobilier ou à la consommation couvert.

Les implications pour l'assuré sont les suivantes :

• La prise en charge est proportionnelle au taux d'invalidité reconnu, et non totale comme en cas d'IPT.
• L'assuré doit déclarer son invalidité à son assureur dans les délais prévus au contrat.
• Un examen médical par un médecin mandaté par l'assureur est généralement requis pour confirmer et évaluer le taux d'IPP.
• Les conditions de déclenchement varient selon les contrats : certains assureurs fixent un seuil minimal dès 33 % d'invalidité, d'autres à un niveau différent.

Conseil pratique : avant de souscrire une assurance emprunteur, lisez attentivement les clauses relatives à l'IPP, notamment le seuil de déclenchement et les modalités de calcul de l'indemnisation, car ces critères peuvent varier significativement d'un contrat à l'autre et influencer directement votre niveau de protection.