Sélection médicale

La sélection médicale est le processus par lequel un assureur évalue l'état de santé d'un candidat à l'assurance afin de déterminer les conditions dans lesquelles il peut être couvert, notamment le niveau de prime applicable ou les exclusions éventuelles.

Dans le cadre de l'assurance emprunteur, la sélection médicale est une étape incontournable lors de la souscription d'un crédit immobilier ou d'un prêt professionnel. Elle permet à l'assureur d'estimer le risque que représente l'emprunteur au regard de sa santé, et donc d'adapter ses garanties en conséquence.

Concrètement, la sélection médicale peut prendre plusieurs formes selon le montant emprunté et l'âge de l'assuré :

• Le questionnaire de santé : formulaire déclaratif dans lequel l'emprunteur renseigne ses antécédents médicaux, ses traitements en cours et ses éventuelles pathologies.
• Les examens médicaux complémentaires : pour les dossiers présentant des risques aggravés, l'assureur peut demander des analyses biologiques, un électrocardiogramme ou un rapport médical établi par un médecin désigné.
• L'entretien avec un médecin conseil : dans certains cas complexes, un échange confidentiel avec un professionnel de santé mandaté par l'assureur peut être requis.

Les informations médicales transmises sont strictement confidentielles et protégées par le secret médical. L'emprunteur a l'obligation de répondre sincèrement aux questions posées : toute fausse déclaration intentionnelle peut entraîner la nullité du contrat.

En cas de risque de santé aggravé, la convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) offre des solutions adaptées pour faciliter l'accès à l'assurance emprunteur. Il est conseillé de comparer plusieurs assureurs, car les grilles de sélection médicale varient d'un établissement à l'autre.